Investimento

Um Plano Poupança Reforma (PPR) é um produto de poupança de médio e longo prazo destinado a complementar o rendimento na reforma, beneficiando de vantagens fiscais previstas na legislação portuguesa.

Na subscrição (ou à entrada)

Em sede de IRS são deduzidos à coleta 20% do valor aplicado por ano, com os seguintes limites:

• Up to age 35: maximum tax deduction of €400 with annual contributions of €2,000.

• Até aos 35 anos, pode deduzir até 400€, desde que aplique 2.000€ no seu PPR (dedução máxima);

• Depois dos 50 anos até à idade da reforma, pode deduzir até 300€, desde que aplique 1.500€ no seu PPR (dedução máxima);

No resgate

Um PPR pode também ser resgatado em condições muito específicas (sem que se verifique a perda do benefício fiscal):

• Reforma por velhice ou a partir dos 60 anos de idade

• Desemprego de longa duração do participante ou de qualquer dos membros do agregado familiar

• Incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave do participante ou de qualquer dos membros do agregado familiar

• Utilização para pagamento de prestações de crédito hipotecário sobre imóvel destinado apenas a habitação própria e permanente do participante.

• Em caso de morte do titular, o valor acumulado é entregue a herdeiros ou potenciais beneficiários (identificados pelo titular

Imposto sobre ganhos de investimento

A tributação dos ganhos de investimento depende do tipo de produto:

Quais são os impostos sobre rendimentos a mais de 5 anos?

• Num seguro de capitalização, se receber o seu rendimento antes de 5 anos terá de pagar de IRS 28% (taxa liberatória).

• Se o resgate acontecer entre os 5 e os 8 anos, a taxa a aplicar é de 22,4% e se for para lá dos 8 anos desce para os 11,2%.

• No caso de um PPR, se quiser receber todo o seu dinheiro num momento sem penalização, estará sujeito a uma taxa de 8% sobre o montante resgatado.

Quando um resgate se enquadra nas condições estabelecidas pela legislação portuguesa, os ganhos do investimento são, em geral, tributados a uma taxa favorável de 8%.

Sim, mas as condições dependem do motivo do resgate. Existem situações previstas na lei em que o resgate pode ser efetuado sem penalização fiscal, como:

• Reforma por velhice;

• Desemprego de longa duração;

• Incapacidade permanente para o trabalho;

• Doença grave;

• Pagamento de prestações de crédito à habitação própria e permanente (nos termos legalmente previstos).

Poderá ter de devolver os benefícios fiscais obtidos, acrescidos das respetivas penalizações previstas na legislação fiscal.

PPR Insurance Policy

• PPR Seguro: oferece normalmente capital garantido

• Geralmente oferece uma abordagem de investimento mais conservadora.

• Adequado para investidores com menor tolerância ao risco.

Fundo de Investimento PPR

• Não garante o seu capital.

• Oferece maior potencial de crescimento a longo prazo.

• Adequado para investidores que buscam retornos mais elevados e que se sentem confortáveis ​​com o risco de investimento.